Lista de Comisiones de Cajeros en el Extranjero [ACTUALIZADA por Países]

¿Qué comisiones te aplican al retirar dinero de un cajero? ¿Estás seguro de que las conoces todas? No todo el mundo lo tiene claro, yo mismo he tenido más de un error al viajar y usar ciertas tarjetas…y ¡No quiero que esto te pase a ti! Lo peor de todo es que en nuestros bancos muchas veces nos dan información confusa. Nos dicen que no hay ninguna comisión pero cuando indagas un poco sale a la luz la verdad…y no te va a gustar…las comisiones que nos aplican los bancos tradicionales españoles para al sacar dinero de un cajero fuera de la Eurozona es del 2 al 5% del dinero retirado…

*Importante: Para evitar disgustos durante tu viaje, antes de la salida, pregunta a tu banco las comisiones que te pueden aplicar por utilizar la tarjeta en el extranjero. No solo el coste fijo de utilizar un cajero de otra entidad sino también qué tipo de cambio aplican si hay cambio de divisa (de moneda) ¿El oficial de VISA o el suyo propio?

¿Qué Comisiones existen al Retirar Dinero de un Cajero (fuera de la Eurozona)?

Voy a escribir aquí las 3 comisiones que hay en las operaciones en cajeros y como se las repercuten entre los diferentes bancos o a ti.

➜ La comisión que el banco del cajero te aplica a ti (surcharge fee): este es un recargo que la entidad propietaria del cajero puede cobrar a los usuarios que no son sus clientes. ➜ La comisión que tu banco te aplica a ti (puede ser un importe fijo pero normalmente es un % del dinero retirado) Incluye: La comisión por usar un cajero de fuera de la red de tu Banco y la comisión que el banco del cajero le aplica a tu banco (comisión interbancaria) ➜ La comisión que tu banco te aplica por el cambio de divisa: ¡cuidado! esta comisión suele estar oculta en el TIPO de CAMBIO que te aplica tu banco. Le añaden un % extra al tipo de cambio oficial de VISA o Mastercard.

Por suerte tenemos alternativas para minimizar al máximo estas comisiones son las siguientes tarjetas:

➜  Tarjetas que os Ahorran Comisiones:

Tarjeta Bnext: Tarjeta gratuita con 5 euros de bienvenida. No hay mantenimiento y nos aplican el tipo de cambio oficial de mastercard. 3 retiradas gratis al mes. Retiradas en Cajeros Internacionales: máximo 500€ al mes y en compras en otras monedas que no sean euros son 2000€ al mes sin comisiones. Tarjeta Revolut: Tarjeta gratuita. No hay mantenimiento y nos aplican el tipo de cambio oficial interbancario. 3 retiradas gratis al mes. Retiradas en Cajeros Internacionales: máximo 200€ al mes y en compras en otras monedas que no sean euros son 6000€ al mes sin comisiones. Tarjeta N26: Tarjeta gratuita. No hay mantenimiento y nos aplican el tipo de cambio oficial mastercard. 5 retiradas gratis al mes. Retiradas en Cajeros Internacionales fuera de zona euro con 1,7% de comisión. En compras en otras monedas que no sean euros sin comisión. Tarjeta Verse: escribe el código GLOWCOST en su app y gana 5 euros de bienvenida. Tarjeta gratuita. Nos aplican el tipo de cambio oficial de VISA. 2 retiradas de efectivo gratis al mes, en cualquier cajero. Tarjeta Rebellion: 100% Gratis y sin mantenimiento. 4 retiradas de efectivo gratis al mes, en cualquier cajero. El tipo de cambio aplicado en compras el oficial de Mastercard (para compras hasta 3000€/mes y retiradas 500€/mes)

Como veis con estas tarjetas nos podemos evitar 2 de las 3 comisiones que existen cuando retiramos dinero de los cajeros del Extranjero. La comisión más difícil de evitar es el llamado “surcharge fee” porque es una comisión que depende del cajero y no de la tarjeta. Ésta varia en cada país… y en cada banco. En la siguiente lista te muestro qué países o bancos cargan el “surcharge fee” y cuáles no:

Lista de Comisiones de Cajeros en el Extranjero [ACTUALIZADA por Países]:

Una vez tenemos clara la lista de comisiones que nos pueden aplicar o no, nos vamos a fijar en el “surcharge fee” o “access fee” que es la comisión fija del cajero que nadie nos devuelve. El “surcharge fee” es una tasa muy variable no solo entre países sino también entre bancos del mismo país o incluso entre cajeros del mismo banco! Es decir, ¡un lío! Es por eso que he realizado la siguiente lista ordenada por países con los comentarios de viajeros que ya han estado y han retirado dinero de los cajeros del país. Gracias a la lista sabemos que podemos viajar tranquilos, por ejemplo, a Suiza o por el contrario que es mejor no usar las tarjetas en cajeros de Argentina ya que la comisión allí es muy alta. Otros países con comisiones son Estados Unidos, Canadá, Australia, Tailandia, Islandia, Jordania, Panamá…aunque esta varia en función del banco propietario del cajero.

• LA LISTA VA A ESTAR ACTUALIZADA FRECUENTEMENTE.
• Guarda este post entre tus favoritos para consultar cuando tengas que viajar.
• Puedes ver la lista en este enlace o clicando encima de la siguiente imagen:

*Importante: Si has viajado hace poco y has retirado dinero de algún cajero deja tu comentario en este post o mejor en este formulario y lo añadiré a la tabla. ¡Gracias!

¿Qué Comisiones nos cobran los Bancos por usar cajeros en el extranjero? BANKIA, ING, BBVA, SABADELL, CAIXABANK, SANTANDER, IBERCAJA, UNICAJA, ABANCA, BANKINTER

Cuando retiramos dinero en la zona euro los bancos españoles suelen cobrar una comisión fija o una variable. Algunos cobran incluso un fijo de 2€ más un porcentaje adicional ¡Cuidado! Fuera de la zona Euro, la broma nos puede salir por hasta un 5% de nuestro dinero! No quiero dar cifras porque éstas suelen variar, e incluso dentro del mismo banco puede haber diferencias según el tipo de cuenta que tengas pero las comisiones para retirar euros a débito (dentro de la Eurozona) van desde los 0 euros de BBVA, Sabadell o Ibercaja, hasta el 4,5% que nos aplica Caixabank. Otras entidades como ING, Unicaja y Abanca tienen un coste fijo de 2 euros. Por su lado el Bando de Santander a débito tiene una tasa variable de 0,2% y una fija de 1,30€. Si hablamos de usar tarjetas de crédito para retirar dinero las comisiones van desde el 3,9% del Santander hasta el 5% de Bankia. Para retirar dinero fuera de la Eurozona estas comisiones aumentan bastante. Algunas tarjetas de crédito tienen comisiones del 5% (Bankia, BBVA, Sabadell, CaixaBank, Santander y Unicaja), otras nos aplican el 4% como Ibercaja, Abanca y Bankinter. Otras solo el 2% como coste variable…y otras como ING nos aplica un coste fijo más un variable (2€ + 3%). En resumen, si eres cliente de BANKIA, ING, BBVA, SABADELL, CAIXABANK, SANTANDER, IBERCAJA, UNICAJA, ABANCA, BANKINTER…y cualquier otro Banco ¡Infórmate muy bien antes de usar tu tarjeta en cualquier cajero!

¿Cómo Evitar el Mayor número de Comisiones cuando Viajamos?

Hasta hace poco no había «tutía» y nos tocaba pasar por caja pero con la irrupción de los neobancos y las fintech tenemos alternativas. ¡Ya estás avisado! ¡Luego no digas que no lo sabías! Como has visto en el post, yo utilizo Bnext, Revolut, N26, Verse o Rebellion para ahorrarme el máximo número de comisiones al viajar (especialmente las comisiones por el cambio de divisas). ¿y tú? ¿Qué tarjetas utilizas fuera de la zona euro?