¿Conoces Vivid Money? yo tampoco hasta hace unos días. Estamos ante una nueva alternativa gratuita a la hora de manejar nuestro dinero tanto en casa como cuando viajamos. Su principal ventaja para viajeros como nosotros es que nos permite tener desde 40 hasta más de 100 divisas en la misma app/tarjeta. Es decir, podemos tener Dólares, Libras o la moneda que necesitemos cargada en nuestra tarjeta. Otro gran punto a su favor es el cashback que ofrece, es decir que nos devuelven dinerirto por cada compra que hagamos. Sigue leyendo si quieres más detalles, en este post te muestro qué características tiene Vivid Money, sus ventajas y sus límites:
¿Qué es Vivid Money?
Se trata de un nuevo neobanco que llega a España. Una entidad alemana fundada en 2019 y está asociada a SolarisBank AG (tenemos cubierto hasta 100.000 euros por el Sistema de Garantía de Depósitos Europeo). Después de su lanzamiento en Alemania y Francia este 2021 llega a España para seguir con su expansión. Recientemente han recibido una importante ronda de inversión de 40 millones de euros para competir con Revolut y N26.
¿Qué nos ofrece la APP de Vivid Money?
A través de la aplicación para móvil (Android e iOS) conseguiremos una cuenta bancaria y tarjeta metálica VISA Gratis, cashbacks en nuestras compras, cambios de divisas y la posibilidad de invertir en acciones. Pero hay más, sigue leyendo para tener todos los detalles antes de tomar una decisión:
Tarjeta Vivid Money:
En este caso es una VISA débito con un diseño más robusto que otras tarjetas porque es metálica. Este plus de diseño en metal, hay que pagarlo en otros neobancos como N26 o Revolut pero con ellos es gratuito. Al registrarnos la recibiremos gratis en el buzón de casa mediante correo, para poder pagar en comercios y retirar dinero en efectivo en cajeros. En la versión gratuita hasta 200 euros al mes en cualquier cajero del mundo. Además de la tarjeta física, dispondremos de tarjetas virtuales para realizar compras por internet. Dato curioso: La tarjeta metálica VISA no tiene número de tarjeta ni CVV impresos, por lo que es imposible robar los datos de la tarjeta (están en la app).
- Importante: No es necesario vincular ninguna cuenta a la tarjeta. Para cargarla simplemente haremos una transferencia bancaria.
Es la primera tarjeta metálica que tengo y se nota nada más tomarla en la mano. Es pesada, resistente ¡mola mucho!
Envío y Verificación:
La verificación de mis datos en mi caso tardó menos de 24 horas. Es posible que tarde más si tienen muchas solicitudes pero si pasan unos días y aún no han verificado tus datos en la APP, contacta con el servicio de atención al cliente de Vivid. Envía un correo a support@vivid.money tienen atención en español y responden en unas 24-48 horas. Ellos es posible que te pidan de nuevo los datos para ver el motivo del retraso.
- La tarjeta llega al buzón por correo ordinario (importante poner bien la dirección y nombre). Una vez recibida la tenemos que activar desde la APP, la tarjeta si no la activamos nosotros no se puede usar.
¿Qué podemos hacer con la APP?
Vivid Money permite transferencias instantáneas, cambio de divisas sin comisiones y a tiempo real y compatibilidad con pagos contactless con Google Pay, y en breve, Apple Pay.
- Uno de los servicios ofrecidos son los Pockets (Bolsillos) que son subcuentas gratuitas, con IBAN propio, para ahorrar dinero, pagar desde una cuenta distinta o para compartirlo con otros usuarios. A diferencia de otros neobancos, Vivid también permitirá acceder a servicios financieros (acciones y fondos de inversión cotizados).
Ganamos Dinero mediante Cashback:
Uno de los grandes atractivos de Vivid es el “cashback” que nos ofrecen. Es decir, que ganamos dinero por cada compra que hacemos. Podremos conseguir hasta un 25% de cashback sobre tus gastos, es decir, al realizar pagos, se te devolverá un porcentaje del importe que te hayas gastado. Este importe se almacena en la Stock Rewards Pocket de tu cuenta Vivid Money y podrás elegir entre retirar tu reembolso en efectivo o gastarlo en la tarjeta. ¿en qué comercios te devuelve dinero Vivid Money? son muchos y en la app te aparece, entre ellos: Amazon Prime, Badoo, Kindle, Netflix, Nintendo, PlayStation, Prime Video, Spotify, Steam Game, Tinder, Xbox, YouTube, Aldi, Amazon, BP, Carrefour, Decathlon, Deliveroo, El Corte Inglés, Fnac, Just Eat, Leroy Merlin, Lidl, Mercadona, Renfe, Rituals, Sephora, Shell, Starbucks, Uber Eats, Zara…
- Importante: el cashback se almacena automáticamente en tu pocket de recompensas en acciones y crece cuando sube el valor de las acciones de la empresa elegida. Debemos elegir empresas con buenas perspectivas de crecimiento!. Luego podemos retirar las recompensas en efectivo o gastarlas con la tarjeta en lo que quieras. Recuerda: No estás comprando acciones. Simplemente, vinculan tus ahorros a las acciones de la empresa que hayas elegido.
- La versión gratuita está limitada a 20 € de cashback al mes y 10 % de cashback con el programa Champion.
Usar Vivid Money en el Extranjero:
Para viajeros como nosotros una de las ventajas es que podemos tener varias monedas dentro de la misma app a un buen tipo de cambio. No pagarás tarifas por tus gastos en el extranjero. ¿Cómo hacerlo? Vivid detecta automáticamente la moneda de pago y realiza transacciones desde el bolsillo en la moneda correcta, así que no pagarás dinero de más ni tendrás que preocuparte por el tipo de cambio. Lo único que tenemos que hacer es crear un “pocket” con esa moneda (por ejemplo dólares) y asociar la tarjeta a ese pocket. Vivid detectará si pagamos en dólares y lo hará desde ese “pocket”.
- Para retirar del cajero efectivo de forma gratuita, el importe debe ser superior al equivalente de 50 € e inferior a los límites mensuales de tarifa. Los límites mensuales son 1000 € al mes para Vivid Prime y 200 € al mes para Vivid Standard.
Usar Vivid Money para compras Online en diferentes monedas (al euro):
Lo anterior es también válido para compras online con moneda diferente al euro. Es decir, Vivid detecta si pagamos el dólares y toma el dinero desde el “pocket” que está en dólares. Una buena forma de pagar nuestras compras en dólares, libras, etc…
| ➜ VENTAJAS de VIVID MONEY: |
| • Cuenta bancaria gratuita (con IBAN DE), con la garantía de hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de los Depósitos de Alemania (DGS). • Tarjeta de débito VISA metálica Gratis, con tecnología Contactless. • Retiradas de forma gratuita en cualquier cajero de mundo hasta 5 veces al mes. (Ten en cuenta el “surcharge fee” puedes verlo aquí). • Hacer cambios en 40 o más de 100 divisas con tipo de cambio en tiempo real. • Reembolsos del 10 hasta el 25% de tus compras. • Sacar de 200 hasta 1000 € en cajeros en el extranjero de forma gratuita. • Crear tarjetas virtuales. • Hacer transferencias instantáneas por número de teléfono o IBAN de forma rápida y sin comisiones. • Invertir en acciones y ETFs sin comisión por acciones y ETFs estadounidenses. Esta es una función que diferencia a Vivid Money de otros neobancos. • Crear varias subcuentas o bolsillos, cada una con un IBAN diferente. • Transferir dinero entre bolsillos y utilizarlos de la misma forma que usas los fondos de la cuenta principal. • Compartir bolsillos con amigos o familiares para ahorrar o gastar juntos (por ejemplo un fondo común para un viaje). • Realizar pagos con Google Pay/Apple Pay. • Bloquear y desbloquear tu tarjeta desde la App. • Soporte 24/7 a través del Chat en vivo
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Plan estándar (Gratis) y Plan Premium (3 meses Gratis):
Existen 2 tipos de planes uno siempre gratuito y otro de pago. Al registrarnos elegiremos el gratuito pero como bienvenida nos darán las ventajas del plan premium durante 3 meses. ¿y qué pasa luego de los 3 meses? nos pasarán automáticamente a la cuenta gratuita (Standard). Si quieres ser Premium deberás solicitarlo y pagar los 9,90€ al mes.
Comparativa VIVID – REVOLUT:
A medida que vayamos usando Vivid Money en nuestros viajes (cuando se pueda) vamos a irla comparando los tipos de cambio con N26. Revolut, Verse, Rebellion, Bnext…Aún así lo que podemos hacer (y tú también) es comparar REVOLUT con VIVID ya que las dos nos permiten comprar divisas y tenerlas en una subcuenta aparte. Solo tienes que iniciar el proceso de compra para poder comparar el tipo de cambio a cualquier moneda que ellos tengan disponible. Como ejemplo he comparado los tipos de cambio de Dólares y Libras.
- Como puedes ver en el ejemplo, el tipo de cambio de Vivid Money es mejor que el de Revolut (aunque por poco):
Hay que tener algo en cuenta, los tipos de cambio fluctuan y no es lo mismo compararlo entre semana cuando los mercados están abiertos que el fin de semana cuando los mercados están cerrados y tanto Revolut como Vivid pueden aplicar alguna comisión para evitar pérdidas. El ejemplo anterior es de un sábado.
¿Cómo solicitar Vivid Money? 3 meses de Premium Gratis:
Solicitar Vivid Money Gratis y obtener Premium por 3 meses es de lo más sencillo. Descarga la App desde este enlace. Si lo haces desde el PC introduce tu correo para la descarga, desde el móvil descarga directamente la APP. (Recuerda que después de los 3 meses tu cuenta pasa al plan gratuito ¡No hay que pagar nada!)
- Después de la descarga, entramos en la App y vamos añadiendo nuestros datos. Debemos introducir la foto del DNI para verificar la cuenta y hacernos una foto. Después de esto, elige el plan standard con envío de tarjeta física (queremos la tener física no la virtual). En este punto van a tardar unas horas en verificar nuestros datos, nos llegará una notificación cuando hayan aceptado nuestra solicitud y ya podremos entrar en la app. Si vas al apartado de Perfil/Planes verás que tienes el plan premium por 3 meses (luego se cambia automáticamente al standard). ¡Aprovecha estos 3 meses para obtener el máximo cashback! son 100€ por mes lo que te pueden devolver.
Fijaros bien en el canto de la tarjeta, se nota que es de metal:
En resumen, la lista de los neobancos en España sigue creciendo y eso son buenas noticias. Más competencia, mejores servicios. Añade Vivid Money a tus otras opciones de tarjetas adecuadas para viajar como Bnext, Revolut, N26, Rebellion o Verse. ¡Son todas Gratis! ¿Qué más se puede pedir?
Vivid Gratis para Siempre
Si quieres ahorrar en comisiones al viajar no dudes en hacerte con la tarjeta de Vivid. Con ella podemos pagar en varias divisas de forma sencilla y con tipos de cambio sin comisión. Además, ganamos dinero al usarla con su cashback en compras.
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Una preguntilla….¿el cashback tiene que usarse exclusivamente en la compra de acciones o puede usarse como efectivo de la tarjeta?
Gracias
Hola Blanca, según ponen en su web se pueden canjear en cualquier momento. El cashback se almacena en tu pocket de recompensas y crece según el rendimiento de las acciones de la empresa que elijas. Luego retira tus recompensas en efectivo o gástalas en lo que quieras.
Saludos!
De momento la que más estoy usando (ahora que no hay viajes). Sé que lo del Cashback de Super Deals no va a ser eterno, pero mientras tanto, que una tarjeta me de 50€ (porque los voy a aprovechar con compras) ya es bastante. Encima tarjeta metálica gratis (aunque un poco feucha ?). Y lo de los Pockets Compartidos me parece súper útil.
Lo que no me ha quedado claro (aún no lo he usado en compras extranjeras online) es lo de tener que haber creado un Pocket en dólares antes ? No es como Revolut y las demás, que directamente te hace el cambio de MasterCard/Visa o el Interbancario? Si no tengo el Pocket en dólares creado, ¿cómo hace entonces? Porque eso sí sería un rollo entonces. Con lo cómodo que es lo del Cashback de la promo, que funciona comprando y ya, sin tener que poner códigos, entrar a la web desde la app…
Hola Pablo! pues para cuando podamos viajar de nuevo (esperemos que pronto), yo lo que entiendo es que creamos un pocket por ejemplo en dólares y la tarjeta toma el dinero de allí. Lo que pasa que no queda claro porque en sus FAQ pone que en compras en el extranjero “Se aplica el tipo de cambio en tiempo real a todas las transacciones.” Habrá que comparar tipos de cambio con otras como N26 o Revolut pero la cosa pinta muy bien. Saludos y gracias por tu mensaje!
Hola, la acabo de pedir porque me vendrá bien para aumentar los límites mensuales de retiradas que tengo ahora con Revolut. Pero tengo una duda, ¿con los pockets o subcuentas podríamos hacer un fondo común durante el viaje para que varias personas usarán esa misma subcuenta? ¿podría usar los pockets con mis hijos?
Hola Cristina, efectivamente, según ponene: “el propietario del pocket podría añadir al pocket hasta un máximo de 5 personas, que deben ser clientes de Vivid.” Esas personas usarán el dinero de ese fondo común. También puede ser buena idea en el caso de pockets para tus hijos pero ten en cuenta que la edad mínima para abrir una cuenta es de 18 años. Saludos!
Hola, el plan Premium de 3 meses se activa en el momento del alta o se puede elegir cuando lo quieres.
Para usarlo cuando se pueda viajar y no desaprovecharlo.
Un saludo
Hola Miguel, así es, el plan premium gratis de 3 meses se activa al darte de alta. No se puede cambiar. De todas formas yo no esperaría mucho, la promoción de los 3 meses no sabemos hasta cuando estará activa, así como el envío gratuito. Saludos!
Hola, me estoy registrando en la APP pero al pedir el DNI me pide la fecha de expedición y la fecha de caducidad….Los DNI nuevos creo que no tienen fecha de expedición, los pasaportes si tienen pero los DNI solo tienen fecha de caducidad…¿qué ponemos?
Hola, así es, a mí me paso lo mismo, en el DNI no pone la fecha de expedición, solo pone la fecha de “válido hasta”. Yo creo que en fecha de expedición creo que puse la fecha de nacimiento….me lo aprobaron…no se me ocurre otra cosa…a ver si cambian el formulario…Saludos!
Hace tres días que cubrí todos los datos en la APP y aun estoy esperando la comprobación de la documentación, o de repente se ha dado de lata medio mundo o esto va un poco lento no? Alguien con el mismo problema? Un saludo
Hola Rafael, pues a mí me tardaron unas 24 horas en verificar y activar la cuenta. Es posible que estén algo saturados pero si en un par de días no tienes noticia escribe un correo a support@vivid.money explicando tu caso, suelen responder en 24-48 horas. Gracias. Saludos!
Cuando te pide la fecha de expedición, es muy fácil, miras la fecha de caducidad y le restas 10años, a mi me funcionó.
Gracias por el dato Alberto!
Buenos días,
Veo que en este artículo entre las alternativas no mencionas Bnext. ¿Ya no es una tarjeta que merezca la pena para evitar comisiones en los tipos de cambio en el extranjero? Un saludo, gran trabajo con el blog
Hola Rodrigo! si también la uso aunque ahora menos que antes. De hecho tengo varios posts hablando de ella en el blog. Lo añado por si no quedó claro. Gracias! Saludos!
Hola, la he pedido y he abierto un pocket en dólares. Si tengo dólares, como puedo cargar esos dólares en el pocket?
Hola Daniel! no sé a que te refieres con que tienes dólares…si son en efectivo no los puedes ingresar…Lo que puedes hacer en vivid es cambiar los euros que tengas en la cuenta a dólares. Saludos!