¿Conoces Vivid Money? Estamos ante una nueva alternativa gratuita a la hora de manejar nuestro dinero tanto en casa como cuando viajamos. Su principal ventaja para viajeros como nosotros es que nos permite tener desde 40 hasta más de 100 divisas en la misma app/tarjeta. Es decir, podemos tener Dólares, Libras o la moneda que necesitemos cargada en nuestra tarjeta. Otro gran punto a su favor es el cashback que ofrece, es decir que nos devuelven dinerito por cada compra que hagamos.
- Sigue leyendo si quieres más detalles, en este post te muestro qué características tiene Vivid Money, sus ventajas, desventajas y sus límites:
¿Qué es Vivid Money?
Se trata de un nuevo neobanco que llega a España. Una entidad alemana fundada en 2019 y está asociada a SolarisBank AG (tenemos cubierto hasta 100.000 euros por el Sistema de Garantía de Depósitos Europeo). Después de su lanzamiento en Alemania y Francia este 2021 llega a España para seguir con su expansión. Recientemente han recibido una importante ronda de inversión de 40 millones de euros para competir con Revolut y N26.¿Qué nos ofrece la APP de Vivid Money?
A través de la aplicación para móvil (Android e iOS) conseguiremos una cuenta bancaria y tarjeta metálica VISA Gratis, cashbacks en nuestras compras, cambios de divisas y la posibilidad de invertir en acciones. ¿Quién puede pedir Vivid?: para pedirla debemos ser mayores de 18 años y dejar el número de teléfono móvil para luego validar nuestra identidad mediante el DNI o pasaporte.
- Pero hay más, sigue leyendo para tener todos los detalles antes de tomar una decisión:
Tarjeta Vivid Money:
En este caso es una VISA débito. El diseño metálico es actualmente solo para usuarios prime, así que nos debemos conformar con el normal. Al registrarnos la recibiremos gratis en el buzón de casa mediante correo (el coste del envío depende). Ya la tenemos para poder pagar en comercios y retirar dinero en efectivo en cajeros. En la versión gratuita hasta 200 euros al mes en cualquier cajero del mundo. Además de la tarjeta física, dispondremos de tarjetas virtuales para realizar compras por internet. Dato curioso: La tarjeta metálica VISA no tiene número de tarjeta ni CVV impresos, por lo que es imposible robar los datos de la tarjeta (están en la app).
- Importante: No es necesario vincular ninguna cuenta a la tarjeta. Para cargarla simplemente haremos una transferencia bancaria.
Envío y Verificación:
La verificación de mis datos en mi caso tardó menos de 24 horas. Es posible que tarde más si tienen muchas solicitudes pero si pasan unos días y aún no han verificado tus datos en la APP, contacta con el servicio de atención al cliente de Vivid. Envía un correo a support@vivid.money tienen atención en español y responden en unas 24-48 horas. Ellos es posible que te pidan de nuevo los datos para ver el motivo del retraso.
- La tarjeta llega al buzón por correo ordinario (importante poner bien la dirección y nombre). Una vez recibida la tenemos que activar desde la APP, la tarjeta si no la activamos nosotros no se puede usar.
- ACTUALIZADO: ahora el envío de la tarjeta es gratuito si recargas al menos 200€. Si no recargamos nada el envío entonces cuesta 9,90€.
¿Qué podemos hacer con la APP?
Vivid Money permite transferencias instantáneas, cambio de divisas sin comisiones y a tiempo real y compatibilidad con pagos contactless con Google Pay, y en breve, Apple Pay.
- Uno de los servicios ofrecidos son los Pockets (Bolsillos) que son subcuentas gratuitas, con IBAN propio, para ahorrar dinero, pagar desde una cuenta distinta o para compartirlo con otros usuarios. A diferencia de otros neobancos, Vivid también permitirá acceder a servicios financieros (acciones y fondos de inversión cotizados).
Ganamos Dinero mediante Cashback:
Uno de los grandes atractivos de Vivid es el “cashback” que nos ofrecen, o en otras palabras, devolución por compras. Es decir, que ganamos dinero por cada compra que hacemos. Podremos conseguir hasta un 25% de cashback sobre tus gastos, es decir, al realizar pagos, se te devolverá un porcentaje del importe que te hayas gastado. Este importe se almacena en la Stock Rewards Pocket de tu cuenta Vivid Money y podrás elegir entre retirar tu reembolso en efectivo o gastarlo en la tarjeta. ¿en qué comercios te devuelve dinero Vivid Money? son muchos y en la app te aparece, entre ellos: Amazon Prime, Badoo, Kindle, Netflix, Nintendo, PlayStation, Prime Video, Spotify, Steam Game, Tinder, Xbox, YouTube, Aldi, Amazon, BP, Carrefour, Decathlon, Deliveroo, El Corte Inglés, Fnac, Just Eat, Leroy Merlin, Lidl, Mercadona, Renfe, Rituals, Sephora, Shell, Starbucks, Uber Eats, Zara…
- Importante: el cashback se almacena automáticamente en tu pocket de recompensas en acciones y crece cuando sube el valor de las acciones de la empresa elegida. Debemos elegir empresas con buenas perspectivas de crecimiento!. Luego podemos retirar las recompensas en efectivo o gastarlas con la tarjeta en lo que quieras. Recuerda: No estás comprando acciones. Simplemente, vinculan tus ahorros a las acciones de la empresa que hayas elegido. Puedes CANJEAR ese POCKET en cualquier momento a tu pocket principal.
Recordar que hay 3 tipos de Cashback diferentes:
- El Cashback «tradicional»: este es el de siempre. Mira el listado de tienes en la APP (limitado a 20€ al mes)
- Las Superventajas: invita a amigos y accede a descuentos adicionales (ver el punto siguiente del articulo)
- El Insta Cashbak: comparte en Instagram o Facebook y accede a descuentos en comercios nuevos. Las tiendas están disponibles por algunos días y las van cambiando. Ya hicieron descuentos para Mercadona, Consum, Decathlon, Zara, etc…Consulta la app para saber cuáles hay ahora mismo.
Superventajas en Vivid:
Pues bien, como te decía si invitas a una persona tienes acceso a las Superventajas que son descuentos extra en tiendas como: Lidl, Reebok, Nike, Sephora, Ikea, Rituals, Starbucks…etc
- Aquí puedes ver algunos de los descuentos que he conseguido, como ves son bastante suculentos:
Usar Vivid Money en el Extranjero:
Para viajeros como nosotros una de las ventajas es que podemos tener varias monedas dentro de la misma app a un buen tipo de cambio. No pagarás tarifas por tus gastos en el extranjero. ¿Cómo hacerlo? Vivid detecta automáticamente la moneda de pago y realiza transacciones desde el bolsillo en la moneda correcta, así que no pagarás dinero de más ni tendrás que preocuparte por el tipo de cambio. Lo único que tenemos que hacer es crear un “pocket” con esa moneda (por ejemplo dólares) y asociar la tarjeta a ese pocket. Vivid detectará si pagamos en dólares y lo hará desde ese “pocket”.
- Para retirar del cajero efectivo de forma gratuita, el importe debe ser superior al equivalente de 50 € e inferior a los límites mensuales de tarifa. Los límites mensuales son 1000 € al mes para Vivid Prime y 200 € al mes para Vivid Standard.
Usar Vivid Money para compras Online en diferentes monedas (al euro):
Lo anterior es también válido para compras online con moneda diferente al euro. Es decir, Vivid detecta si pagamos el dólares y toma el dinero desde el “pocket” que está en dólares. Una buena forma de pagar nuestras compras en dólares, libras, etc…
¿Cómo uso yo VIVID mientras viajo fuera de la Eurozona?
Muchos me habéis preguntado como hay que hacer los pagos con vivid en el extranjero. La forma más fácil es sin hacer nada especial, no es necesario crear pockets con varias monedas. Simplemente paga como cuando estás en España pero IMPORTANTE: si el TPV del comercio muestra el importe en EUROS y en la MONEDA LOCAL debes elegir siempre la MONEDA LOCAL (por ejemplo, libras si estás en UK o dólares si estás en EEUU). Igualmente en el cajero, si nos dan a elegir entre EUROS y MONEDA LOCAL elige siempre la moneda local, de esta forma nos garantizamos que el cambio de moneda lo hace nuestra tarjeta y no el banco del cajero.
| ➜ VENTAJAS de VIVID MONEY: |
| • Cuenta bancaria gratuita (con IBAN DE), con la garantía de hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de los Depósitos de Alemania (DGS). • Tarjeta de débito VISA Gratis, con tecnología Contactless. • Retiradas de forma gratuita en cualquier cajero de mundo hasta 5 veces al mes. (Ten en cuenta el “surcharge fee” puedes verlo aquí). • Hacer cambios en 40 o más de 100 divisas con tipo de cambio en tiempo real. • Devolución en compras: Reembolsos del 3% hasta el 25% de tus compras. • Sacar de 200 hasta 1000 € en cajeros en el extranjero de forma gratuita. • Crear tarjetas virtuales. • Hacer transferencias instantáneas por número de teléfono o IBAN de forma rápida y sin comisiones. • Invertir en acciones y ETFs sin comisión por acciones y ETFs estadounidenses. Esta es una función que diferencia a Vivid Money de otros neobancos. • Crear varias subcuentas o bolsillos, cada una con un IBAN diferente. • Transferir dinero entre bolsillos y utilizarlos de la misma forma que usas los fondos de la cuenta principal. • Compartir bolsillos con amigos o familiares para ahorrar o gastar juntos (por ejemplo un fondo común para un viaje). • Realizar pagos con Google Pay/Apple Pay. • Bloquear y desbloquear tu tarjeta desde la App. • Soporte 24/7 a través del Chat en vivo
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Plan estándar (Gratis) y Plan Premium:
Existen 2 tipos de planes uno siempre gratuito y otro de pago. Al registrarnos elegiremos el gratuito pero como bienvenida nos darán las ventajas del plan premium durante 1 mes (hay que activarlo, no viene por defecto). Si quieres ser Premium deberás solicitarlo y pagar los 9,90€ al mes.
Comparativa VIVID – REVOLUT:
A medida que vayamos usando Vivid Money en nuestros viajes (cuando se pueda) vamos a irla comparando los tipos de cambio con N26. Revolut, Verse, Rebellion, Bnext…Aún así lo que podemos hacer (y tú también) es comparar REVOLUT con VIVID ya que las dos nos permiten comprar divisas y tenerlas en una subcuenta aparte. Solo tienes que iniciar el proceso de compra para poder comparar el tipo de cambio a cualquier moneda que ellos tengan disponible. Como ejemplo he comparado los tipos de cambio de Dólares y Libras.
- Como puedes ver en el ejemplo, el tipo de cambio de Vivid Money es mejor que el de Revolut (aunque por poco):
Hay que tener algo en cuenta, los tipos de cambio fluctúan y no es lo mismo compararlo entre semana cuando los mercados están abiertos que el fin de semana cuando los mercados están cerrados y tanto Revolut como Vivid pueden aplicar alguna comisión para evitar pérdidas. El ejemplo anterior es de un sábado.
¿Cómo solicitar Vivid Money?
Descarga la App desde este enlace. Si lo haces desde el PC introduce tu correo para la descarga, desde el móvil descarga directamente la APP.
- Después de la descarga, entramos en la App y vamos añadiendo nuestros datos. Debemos introducir la foto del DNI para verificar la cuenta y hacernos una foto. Después de esto, elige el plan standard con envío de tarjeta física (queremos la tener física no la virtual). En este punto van a tardar unas horas en verificar nuestros datos, nos llegará una notificación cuando hayan aceptado nuestra solicitud y ya podremos entrar en la app. Si vas al apartado de Perfil/Planes verás que tienes el plan premium por 1 mes (luego se cambia automáticamente al standard).
En resumen, la lista de los neobancos en España sigue creciendo y eso son buenas noticias. Más competencia, mejores servicios. Añade Vivid Money a tus otras opciones de tarjetas adecuadas para viajar como Revolut, N26, Rebellion o Verse. ¡Son todas Gratis! ¿Qué más se puede pedir?
Vivid Gratis para Siempre ¡Ahorra en comisiones!
Si quieres ahorrar en comisiones al viajar no dudes en hacerte con la tarjeta de Vivid. Con ella podemos pagar en varias divisas de forma sencilla y con tipos de cambio sin comisión. Además, ganamos dinero al usarla con su cashback en compras.
Actividades y Excursiones por el Mundo en Español
¿Ya tienes el Destino de tu próximo viaje? No te pierdas las visitas guiadas y excursiones que puedes hacer para sacar el máximo provecho de tus días de vacaciones. Te propongo darle una mirada a la web más completa en actividades por el mundo en Español. Tienes la garantía de la empresa líder en el sector.
Seguro de Viaje con Descuento del 5%
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¿Dónde Reservo mis Hoteles?
Cuando viajo suelo comparar el varios sitios pero siempre me decanto por Booking por varias razones...Tienen la mayor oferta de hoteles, en general encuentro los mejores precios y además tengo otras ventajas como cancelación gratuita o el 10% de descuento “Genius”. Por si esto fuera poco nos igualan el precio si lo ves más barato en otra web.
Efectivo al Mejor Tipo de Cambio (Código de Descuento)
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¿Vuelo Retrasado o Cancelado? Reclama hasta 600€ así
Si en los últimos 5 años has sufrido alguna cancelación o retraso en tus vuelos puedes reclamar una compensación según el reglamento europeo de entre 250 y 600€. Pero te aviso, los papeleos pueden ser interminables y si tienes que ir a juicio aún peor. Es por esto que yo siempre utilizo el servicio de Reclamador. Con ellos no me cuesta nada reclamar ya que solo cobran si ganan el caso sino es gratis. Para saber si tu caso se puede reclamar simplemente introduce los datos del vuelo en su página web, recuerda que el retraso debe ser de al menos 3 horas.
La Mejor Tarjeta para Viajar (GRATIS)
¿Conoces una tarjeta gratuita, sin comisiones y que te aplique el tipo de cambio oficial cuando viajas? Yo sí... ¡hay varias!. En este articulo te muestro las 7 mejores opciones que tenemos para ahorrar en comisiones mientras viajamos. Recuerda que los bancos tradicionales nos aplican comisiones encubiertas de hasta el 4% al usar la tarjeta fuera de la Eurozona. ¡No te lo pierdas!:
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Una preguntilla….¿el cashback tiene que usarse exclusivamente en la compra de acciones o puede usarse como efectivo de la tarjeta?
Gracias
Hola Blanca, se puede canjear en cualquier momento. El cashback se almacena en tu pocket de recompensas y crece según el rendimiento de las acciones de la empresa que elijas. Luego retira tus recompensas en efectivo o gástalas en lo que quieras. Clica en el botón de abajo que pone «CANJEAR» y el dinero estará disponible en tu cuenta principal.
Saludos!
De momento la que más estoy usando (ahora que no hay viajes). Sé que lo del Cashback de Super Deals no va a ser eterno, pero mientras tanto, que una tarjeta me de 50€ (porque los voy a aprovechar con compras) ya es bastante. Encima tarjeta metálica gratis (aunque un poco feucha ?). Y lo de los Pockets Compartidos me parece súper útil.
Lo que no me ha quedado claro (aún no lo he usado en compras extranjeras online) es lo de tener que haber creado un Pocket en dólares antes ? No es como Revolut y las demás, que directamente te hace el cambio de MasterCard/Visa o el Interbancario? Si no tengo el Pocket en dólares creado, ¿cómo hace entonces? Porque eso sí sería un rollo entonces. Con lo cómodo que es lo del Cashback de la promo, que funciona comprando y ya, sin tener que poner códigos, entrar a la web desde la app…
Hola Pablo! pues para cuando podamos viajar de nuevo (esperemos que pronto), yo lo que entiendo es que creamos un pocket por ejemplo en dólares y la tarjeta toma el dinero de allí. Lo que pasa que no queda claro porque en sus FAQ pone que en compras en el extranjero «Se aplica el tipo de cambio en tiempo real a todas las transacciones.» Habrá que comparar tipos de cambio con otras como N26 o Revolut pero la cosa pinta muy bien. Saludos y gracias por tu mensaje!
Hola, la acabo de pedir porque me vendrá bien para aumentar los límites mensuales de retiradas que tengo ahora con Revolut. Pero tengo una duda, ¿con los pockets o subcuentas podríamos hacer un fondo común durante el viaje para que varias personas usarán esa misma subcuenta? ¿podría usar los pockets con mis hijos?
Hola Cristina, efectivamente, según ponene: «el propietario del pocket podría añadir al pocket hasta un máximo de 5 personas, que deben ser clientes de Vivid.» Esas personas usarán el dinero de ese fondo común. También puede ser buena idea en el caso de pockets para tus hijos pero ten en cuenta que la edad mínima para abrir una cuenta es de 18 años. Saludos!
Hola, el plan Premium de 3 meses se activa en el momento del alta o se puede elegir cuando lo quieres.
Para usarlo cuando se pueda viajar y no desaprovecharlo.
Un saludo
Hola Miguel, así es, el plan premium gratis de 3 meses se activa al darte de alta. No se puede cambiar. De todas formas yo no esperaría mucho, la promoción de los 3 meses no sabemos hasta cuando estará activa, así como el envío gratuito. Saludos!
Hola, me estoy registrando en la APP pero al pedir el DNI me pide la fecha de expedición y la fecha de caducidad….Los DNI nuevos creo que no tienen fecha de expedición, los pasaportes si tienen pero los DNI solo tienen fecha de caducidad…¿qué ponemos?
Hola, así es, a mí me paso lo mismo, en el DNI no pone la fecha de expedición, solo pone la fecha de «válido hasta». Yo creo que en fecha de expedición creo que puse la fecha de nacimiento….me lo aprobaron…no se me ocurre otra cosa…a ver si cambian el formulario…Saludos!
Hace tres días que cubrí todos los datos en la APP y aun estoy esperando la comprobación de la documentación, o de repente se ha dado de lata medio mundo o esto va un poco lento no? Alguien con el mismo problema? Un saludo
Hola Rafael, pues a mí me tardaron unas 24 horas en verificar y activar la cuenta. Es posible que estén algo saturados pero si en un par de días no tienes noticia escribe un correo a support@vivid.money explicando tu caso, suelen responder en 24-48 horas. Gracias. Saludos!
Durante los fines de semana Revolut aplica un recargo adicional en los tipos de cambio.
Lo ideal es comparar sus tipos de cambio entre semana
También habría que tener en cuenta que con Bnext te devuelven dinero con cada cambio o compra, por lo que la diferencia no creo que sea tal, o incluso ganaría Bnext.
Hola! Una pregunta, a que te refieres cuando pones:
«Recuerda: No estás comprando acciones. Simplemente, vinculan tus ahorros a las acciones de la empresa que hayas elegido.»?
Eso quiere decir que lo que ganamos hay que declarlaro en haciendo porque son acciones? O no?
Gracias por tu ayuda!
Hola Soar, se refieren que que el pocket de recompensas en acciones está ideado para subir o bajar según las acciones que eliges pero no has comprado esas acciones. De todas formas yo lo que hago es canjear el dinero a mi cuanta principal así lo tengo disponible al momento. Pero bueno, es cuestión de ver lo que más te convenga a ti. Saludos!
Cuando te pide la fecha de expedición, es muy fácil, miras la fecha de caducidad y le restas 10años, a mi me funcionó.
Gracias por el dato Alberto!
Hola quería saber si se le pueden depositar dólares u otra moneda y conservarlas o retiralasr en algún momento por cajero o es únicamente es con euros?. Por ejemplo yo le deposito 1000 dolares y en unos meses convierto una parte a euros y otros los saco por cajero. Gracias
Buenos días,
Veo que en este artículo entre las alternativas no mencionas Bnext. ¿Ya no es una tarjeta que merezca la pena para evitar comisiones en los tipos de cambio en el extranjero? Un saludo, gran trabajo con el blog
Hola Rodrigo! No. BNEXT ya no es una alternativa que utilice desde que dijeron que cambiarían condiciones. A partir de Noviembre 2021. Gracias! Saludos!
Para realizar compras o pagos, billete de avión, hasta una zanahoria. Imagino que la tienda o la empresa vendedora debe también estar registrado o aceptar la forma de pago con o en VIVIT caso contrario no funcionaria?
Otra. Para hacer retiros, efectivo en cualquier cajero del mundo, imagino que habrá siempre una comisión sino de VIVIT la habrá del banco o financiera dueña del cajero ?
Hola, la he pedido y he abierto un pocket en dólares. Si tengo dólares, como puedo cargar esos dólares en el pocket?
Hola Daniel! no sé a que te refieres con que tienes dólares…si son en efectivo no los puedes ingresar…Lo que puedes hacer en vivid es cambiar los euros que tengas en la cuenta a dólares. Saludos!
los links están bloqueados, al menos para mi desde México que es donde me encuentro ahora. ¿Alguien más con este problema?
Hola David, no es posible acceder a vivid desde México. Todavía no trabajan allí. Gracias por tu comentario, saludos!
Gracias! a mí me fue genial el cashback estos días porque he comprado bastantes regalos por navidad… ¡me ahorré una pasta! espero probarla en Cracovia en febrero a ver que tal
Hola! La acabo de solicitar, básicamente para compras en eeuu en mi próximo viaje! Pero no tengo claro el tema divisas. Tengo que convertir lo ingresado en euros a dólares? O lo puedo dejar en euros?
Hola Alazne. No, no hace falta convertir los euros, lo hace la tarjeta directamente. Lo que es importante, si el TPV o cajero te pregunta si quieres hacer la compra en euros o en la moneda local siempre debes elegir la moneda local (dólares) de esta forma el tipo de cambio será el de vivid y no el del cajero. Saludos!
Antes de nada, gracias por el artículo!!
Podríais facilitarme un link o listado con las Divisas en Pockets Separados según moneda ( 40 para la Standar y 107 para la Prime, no?)
Saludos
Hola Jose! la verdad que no tengo esa información en un listado para ponerlo. Lo mejor es que descargues la app, no cuesta nada (¡es gratis!) y ahí lo puedes ver. Otra cosa a añadir es que no es necesario usar esos pockets para comprar fuera de España…de hecho yo solo tengo uno con euros y ya está. De ahí hace el cambio automático sea la moneda que sea. Saludos!